如果從2013年中國首家互聯網保險公司——眾安在線的成立算起，保險科技在我國的發展已走進第十個年頭。十年以來，在政策指引、技術發展和金融機構數字化轉型的大背景下，科技賦能保險業高質量發展轉型已成為行業共識。

 

大數據、云計算、人工智能、物聯網、區塊鏈等新興技術深入滲透到保險生態的各個價值鏈，正在重塑傳統保險發展模式，推動業態優化、渠道變革、場景創造、體驗提升，促使行業整體數字化轉型。

 

當前中國保險科技正處于第二波發展浪潮的上升期，保險科技的應用能力日益提升、應用場景不斷豐富。科技轉型已成為保險公司戰略發展的重要內容之一，未來有望成為驅動保險行業變革的核心力量。同時，保險生態圈的參與主體類型日益多樣化，跨行業、跨領域、跨渠道的合作有望促進保險領域新產品、新業態、新模式的創新和探索。

 

自ChatGPT橫空出世以來，沉寂良久的人工智能市場似乎有了萬物回春的跡象。在保險領域，AIGC和大模型已成為備受矚目的技術，前者高度的自然語言識別和寫作能力可以為保險產品設計、營銷、運營和客服提供深度賦能，而大模型為解決更復雜的專業問題打開了新的突破口。

一直以來，中國太保高度重視科技在公司發展中的支撐、驅動和引領作用，在公司“轉型2.0”戰略中，“科技賦能”被列為三大支柱之一。2019年，太保制定了新一代信息技術規劃ITDP 2.0（2020-2022），明確提出太保科技條線兩大定位，即“成為業務高質量發展的賦能者、成為行業新技術應用的先行者”。

在頭部保險公司中，中國太保在新技術的探索應用上相對更加積極。早在2016年，太保就開始持續投入“大數據”等前沿技術，2017年正式啟動“數字太保”戰略，并發布業內首款人工智能保險顧問“阿爾法保險”。

公司積極探索“管、研、用”分離的科技治理架構，2020年以來先后設立集團數智研究院，成立太保科技公司，開展前沿技術預研和新技術應用創新孵化。在生態建設上，公司大力推動金融應用系統適配及改造，與國內信創廠商聯合攻關，搭建去IOE生態。

2017年啟動“數字太保”戰略，揭開轉型序幕。
2017年9月發布業內首款人工智能保險顧問“阿爾法保險”。
2018年8月上線基于語音交互和AI技術的智能服務機器人“靈犀一號”，入駐醫院。
2020年成立太保數智研究院，旗下AI團隊致力于提高集團整體人工智能水平，先后斬獲NLPCC IDEA研究院語言知識模型問答競賽冠軍、CCKS知識增強視頻語義理解競賽冠軍，位居KG-CLUE大規模中文知識圖譜問答權威評測排行榜第一。
2021年發布“物聯智保”AI產品，將風險信息轉為數字信號，推動動態敏捷風控與轉型賦能。
2022年2月太保科技獲批成立。
2023年7月發布數字員工、黑燈工廠、決策中樞等三款創新科技成果

 

 01 

契機：AI的突破

 

伴隨著ChatGPT的破圈，全球的注意力都似乎集中到了AIGC和大模型“風口”之上。保險行業因為具備AI大模型落地的商業化場景和基礎，以及依托數據的行業壁壘，成為垂直領域AI大模型落地的主要方向之一。
中國太保在2022年年度報告中提出，將基于大數據基礎和技術全面加快經營管理的數字化轉型步伐，尤其加大 ChatGPT 等人工智能前沿創新應用落地。

在2023年世界人工智能大會上，中國太保各成員公司集中發布數字員工、黑燈工廠、決策中樞等三款創新科技成果。
“數字員工”是太保科技聯合數智研究院基于大模型建設應用探索的科技產品，也是業內少數正式進入應用的大數據方向的科技產品。

基于大模型的人機協作終端“數字員工”，能夠通過任務指令識別作業意圖，具備自主規劃和任務執行能力。目前，該終端已在中國太保審計中心進行能力試點，構建了審計檢查、公文質檢等多名審計數字員工。

太保產險發布了“RPA黑燈工廠”，是于2021年起正式運行的流程自動化集約運營平臺。黑燈工廠（Smart Factory），即智慧工廠，太保產險將RPA（機器人流程自動化）機器人模仿人類作業行為且24小時無休，集中部署、集中運行，集中管理，替代產險部分標準化、流程化的工作，由于其無人值守、替代人工操作的特性，在公司內部俗稱“黑燈工廠”。

依靠超自動化技術（流程挖掘、RPA和AI）的融合，黑燈工廠2.0為整個自動化生態系統的運營提供全方位支持。目前，“RPA黑燈工廠”上海總廠的120個機器人可同時運營440多個RPA產品，其中活躍產品230個，幾乎覆蓋產險所有業務條線，成為賦能一線、解決“微場景”作業痛點的利器，并已推出“影像升級”“車險估損單預錄入”“增值稅智能抵扣”“人傷無影像質檢”“機器人自動錄入保單”等產品。

圖1：中國太保黑燈工廠2.0

太保壽險發布了“智能決策中樞”，旨在探索數智能化的未來業務新形式，以人為本進行智能決策賦能，著力提升太保客戶的服務體驗、銷售轉化業績和內勤作業效能。

太保壽險的數智應用負責人、太保數智研究院大數據首席專家孫谷飛認為，數智化的技術底座是一系列的技術組合，單一技術和能力很難解決所有實際的業務痛點和問題。因此，數智化的變革，需要一個可以融合多項復雜技術的決策中樞。

基于這個理念的數智化決策中樞——太保壽險決策中樞1.0，根據場景對數智化能力做融合編排，同時支持持續的反饋學習，可支撐精準營銷、數據運營、智能助理、智能風控等數智應用。

據悉，決策中樞1.0推出迄今，已經支持客戶經營決策等多個數智化場景，通過平臺化的實施，太保壽險整體決策模型的資產化率達到50%，平均決策時間在50毫秒，極大的提高了決策效率。

太保壽險積極拓寬多元渠道布局，優化產品服務支持體系，建設科技賦能平臺，實現銀保渠道業務高速發展。2022 年，銀保渠道實現保險業務收入304.78 億元，同比大幅增長 308.7%，其中新保收入 288.09 億元，同比大幅增長 332.0%。

中國太保所研發的以上科技產品，在科技分類上主要集中在移動技術、大數據、人工智能、云計算、機器人流程自動化等通用型技術和物聯網、車聯網等專用型技術上；在保險價值鏈各環節應用上，覆蓋了產品設計、產品定價、銷售渠道、核保理賠、客戶服務、財務核算、風險管理、人力資源等方向。

表1：中國太保AI相關研發的技術分類和價值鏈應用

 

√：數字員工；√：RPA黑燈工廠；√：智能決策中樞

 

 02 

蝶變：破解自動化測試

過去三年，中國太保科技規劃ITDP2.0主要集中在治理管控、自主研發、平臺協同、數據服務及創新發展5大能力的建設，成績可圈可點。

以前，中國太保軟件自動化測試主要依賴國外商業軟件。由于金融保險軟件系統質量要求高、流程嚴謹、業務邏輯復雜，大規模回歸測試、壓力測試必須使用自動化工具才能完成，國內沒有替代產品，國外供應商憑借此類產品的壟斷地位提出高額的技術服務費用。
中國太保實現自主可控的數字化蝶變的關鍵一步，就是自主研發的“貓”系列自動化測試平臺。該平臺著力破解自動化測試對編程能力的要求和對頁面元素結構分析的痛點，降低系統使用門檻

太保于2016年成立自動化測試研發團隊，經過數年技術攻關，已成為用戶體驗佳、軟件質量優、安全穩定強、測試效率高的全新測試平臺，并涵蓋七大子平臺。

圖2：中國太保自動化測試平臺

資料來源：中國太平洋保險公眾號

七大子平臺聚焦不同專業領域，既可以獨立測試，也可以相輔相成組合使用。“貓”系列自動化測試平臺完全替代國外商業工具在各專業測試領域廣泛使用，平臺性能和易用性達到國際領先水平，已累計獲得19項國家版權局著作權專利，被TMMi基金會推薦為“全球自動化測試最佳實踐”，榮獲20余項國內外行業大獎。

在網信辦、發改委、工信部、國資委等聯合主辦的2021年第四屆數字中國建設峰會上，“國有企業數字化轉型論壇”首次公布了十大國有企業數字技術成果，“貓”系列自動化測試平臺榜上有名，中國太保也成為唯一入選的金融企業。
目前，各專項自動化測試平臺已在包括太保集團、產險、壽險、健康險、資產、長江等公司在內的全部測試團隊、軟件測試整個生命周期中得到極佳的落地與實踐，涉及項目系統超400個，自動化測試覆蓋率提升4倍，回歸測試效率提升3倍。

圖3：中國太保自動化測試項目成果

資料來源：公開渠道

 

 03 

全棧國產升級，搭建去IOE生態

 

在中國太保自研科技產品體系的背后，有一個關鍵戰略浮出水面，這就是太保的信創戰略。太保的三年（2021——2023年）信創建設規劃，核心在于四大策略：創建一個信創技術創新實驗室，打造兩朵多芯信創云——常規應用信創云和大數據信創云，實現三大分布式架構升級，沉淀四項技術標準。
在規劃的實施過程中，中國太保持續推動集團科技自主研發能力的提升，通過構建完全自主可控的基礎架構平臺，引導應用全部采用信創技術進行架構升級，核心系統自研比例提升到40%，并通過CMMI5級認證。
同時，太保與國內各大信創廠商聯合攻關，靠大量的應用測試、問題溯源，發現應用中存在的功能和性能問題，從而不斷完善信創產品，實現自主可控、穩定運行。
2018年，中國太保啟動了去“O”項目，即替換掉Oracle數據庫；2021年，正式開始信創規劃與實施。據悉，中國太保在2022年底完成了80余個重要業務系統的全棧國產升級。

值得一提的是，中國太保在OA系統信創適配方面，成為泛微保險行業第一個通過大型全棧10萬級信創版案例；集中式數據庫采用達夢數據庫，目前部署超過100套機器配套5款遷移、同步、保障工具，是國內較大案例；布式數據庫選用 OceanBase，對接旗下子公司全業務的服務入口P17，是國內首個全險種核心遷移至國產數據庫的核心系統。

圖4：中國太保信創建設圖譜

資料來源：零壹智庫

2022年底，太保聯合阿里云建成新一代云平臺——“太保新云”。太保新云是“保險集團云”，也是行業首個國產信創云。太保新云上線首日，總請求量累計達到1300萬次，請求峰值25,800tpmC，有力支撐了公司業務的發展。目前“太保新云”已通過監管機構的信創驗收，新云投產將使中國太保全域網絡性能提升20％-30％，單位成本30％-40％。

 04 

結語

 

國資委79號文件要求，我國關鍵行業、關鍵企業2027年需百分百完成信創替代，替換范圍包括芯片、操作系統、中間件、數據庫等領域。在保險業，中國太保在積極打造科技創新第二增長曲線方面積極布局，已走到行業全棧信創建設的前列。
在三年信創規劃實踐中，中國太保實現了從存儲、服務器、操作系統、虛擬化、SDN、到數據庫、應用中間件、應用的全棧創新，完成了技術國產化戰略轉型。
同時，信創的方法，已經在太保得到實踐的驗證，可以推廣到同行業。海通國際在2022年研報中稱，在個險價值持續放大、資產驅動負債遭遇瓶頸的環境下，中國太保的戰略邏輯、發展路徑、實踐經驗有著更為獨特的意義。
為山九仞，非一日之功。太保集團的全棧信創建設，正在快速推進。未來太保集團將以“信創為常態，非信創為例外”為標準，優先選用信創技術進行架構設計，同時將“自主可控，安全可靠”作為核心競爭力，制定新的三年規劃，以嚴控增量、逐步淘汰存量的滾動推進模式，逐年擴大信創的系統范圍。

來源 | 零壹財經
作者 | 蘇越

編審 | 趙金龍

參考資料：

1、探索超自動化——續寫“黑燈工廠2.0”新篇章//zhuanlan.zhihu.com/p/633254090?utm_id=0
2、白貓、黑貓、捷貓……保哥家超厲害的“貓咪”拿大獎啦！//mp.weixin.qq.com/s/L4Kpc9PnRCYBSOxCDowElg
3、太平洋保險-中國太保自動化測試探索之路//max.book118.com/html/2022/0216/6104000242004114.shtm
4、中國太保研究報告：長風破浪會有時，太保巨輪穩致遠//mp.weixin.qq.com/s/TPAAioR8YbY3kZgE_LzlzQ