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2023年11月12日，中國人民保險集團科技運營部總經理劉蒼牧出席了2023金融街論壇年會—數字技術助力智能金融發展論壇并并發表題為《擁抱智能科技 追求卓越發展—中國人保的智能技術應用實踐》的演講。

他指出智能科技已成為保險公司創新業務模式、改善客戶服務、提高運營效率的最重要技術之一。中國人保高度重視新技術帶來的新機遇，創新提出了“保險+服務+科技”的新商業模式，將科技定位為集團的基本生產力和核心競爭力。集團從戰略要求和一線業務發展需求出發，規劃并建設了統一開發、技術、數據、智能四大基礎技術平臺，形成人保核心科技基礎能力，同時在智能科技研發和落地應用方面進行了積極的布局和探索，取得了一些階段性的成效，可以為金融同業提供借鑒和參考。

劉蒼牧 中國人民保險集團科技運營部總經理

*發言內容 （以下內容根據現場速記整理）

尊敬的周延禮副主席、馮登國院士、劉航巡視員，各位嘉賓、各位朋友：大家上午好。

非常感謝金融街論壇組委會的邀請，非常榮幸參加今天的論壇，有機會跟大家一起交流探討如何讓數字技術更好地助力智能金融發展。我今天分享的主題是《擁抱智能科技 追求卓越發展》。

跟大家交流三個方面的議題：一、保險智能科技發展的趨勢；二、中國人保的智能技術應用實踐；三、分析智能技術發展面臨的挑戰，對未來發展進行展望并提出相關的建議。

一、保險智能科技發展的趨勢

人工智能技術是由1956年在達特茅斯會議上首次被提出，先后經歷了四次發展浪潮。第一次浪潮的代表技術是邏輯推理，第二次是專家系統，第三次是深度學習，目前我們正處于以ChatGPT為代表的大模型技術引領的第四次大浪潮中。包括保險在內的各種業態都將被其沖擊和革新。

上個月，Gartner發布了2024年十大戰略技術趨勢，其中包括了AI增強開發，AI信任、風險和安全管理，智能應用，全民化的生成式AI等四項智能技術，凸現了智能科技在各行業未來規劃與發展中的極端重要性。

在4天前，OpenAI公司舉辦了首屆開發者大會，發布了ChatGPT的最新升級版本，同時也發布了ChatGPT的定制化工具。OpenAI開始構建類似蘋果應用商店的AI應用生態，任何人都可以通過自然語言快速的創建自己的ChatGPT。可以預見大模型將成為未來智能化應用的底層基礎設施，AI也將成為數字化時代的新生產工具，深刻改變各行各業。

根據最新的Gartner CIO調查報告，40%的保險業CIO表示，智能科技是他們計劃在2023年大幅增加投資的首要領域之一。智能科技已成為保險公司用于創新業務模式，改善客戶服務，提高運營效率最強大、最重要的技術之一。面對日益激烈的市場競爭和客戶需求的多樣化，保險機構紛紛在營銷、運營、風控、服務等領域引入智能科技，提供個性化保險產品和服務，優化業務流程，提高業務運營的效率，降低運營成本，提升風險控制能力，并為客戶提供更優質的服務。

二、中國人保的應用實踐

中國人保高度重視新技術帶來的新機遇，創新的提出了“保險+服務+科技”的新商業模式，將科技定位為集團的基本生產力和核心競爭力。從卓越戰略要求和一線業務發展需求出發，規劃并建設了統一開發、技術、數據、智能四大基礎技術平臺，形成人保核心科技基礎能力。統一智能平臺是其中至關重要的一部分，實現全集團AI能力資源的統一管理、統一運營，自建人工智能算法團隊，加大核心算法技術的自主可控力度，持續探索新技術引入，打造了豐富的人工智能類應用產品和智能化的解決方案。

我們以賦能業務發展、服務基層一線和廣大客戶為出發點，堅持把創新作為第一動力，牢牢把住科技變革趨勢，努力將人保的傳統優勢轉化為數字化優勢。在智能科技研發和落地應用方面進行了積極的布局和探索，也取得了一些階段性的成效。

下面，跟大家報告七個具體案例。

案例1，智能營銷系統。線上化已成為保險觸達客戶的主渠道，線上坐席在營銷拓客中傳統的方式效率和轉化率低，而且坐席流動性強，技術培養的周期長。中國人保打造智能營銷助手，基于語音識別、語義理解、大語言模型等技術，面向銷售的前、中、后的全過程場景，實現了機器智能與人工的深度協同，助力實現高轉化率的營銷活動和高效貼心的客戶服務。以基于企微聊天記錄的營銷線索挖掘場景為例，實時采集坐席與客戶的企微聊天記錄，自動分析并挖掘營銷線索，推送至企微，提醒客戶經理跟進完成營銷任務。該系統上線幾個月以來，已推送線索3萬多條，成單2.9萬筆，助力實現產能超過2000萬。據坐席反饋，產品意向預測準確率超過90%。

案例2，業務運營數智化。中國人保利用PB級的結構化業務數據，結合文本、影像、語音、視頻等多模態數據，通過智能語音、計算機視覺、自然語音處理等技術，深入挖掘大數據的資產價值，向承保、客服、理賠、經營決策等業務場景提供了定制化的智能服務，賦能提質增效，推動業務運營數字化升級。以理賠查勘視頻智能質檢為例，中國人保每年車險的案件超千萬筆，查勘視頻大概記錄了數百萬小時，人工質檢極為耗時耗力。我們通過AI對視頻進行逐幀檢測，自動提取目標物體，實現了智能質檢，效率提高了10倍以上。

案例3，農險“天空地一體化”極速查勘定損。農險理賠存在數據采集難、信息不對稱、成本高、效率低等困難，特別是大災造成的大面積損失的情況下尤為突出。中國人保充分利用“3S”、智能圖像處理等技術實現對農險標的位置、面積、災損等情況的精準識別。在今年的臺風災害理賠中，吉林舒蘭市農田受災面積超過了21萬畝，我們通過衛星遙感劃定淹沒區域，通過多光譜遙感和無人機航拍，核實農作物的損失情況，快速查勘定損，解決了剛才我講的效率低下難題。定損完成的第二天就支付了全省首批農險預付賠款2000萬元。

案例4，食品溯源安全服務平臺。針對食品安全溯源以及養殖險標的管理痛點，我們采用區塊鏈技術搭建了覆蓋保險公司、畜牧部門、檢疫部門、無害化處理機構等多方的政企聯盟鏈，實現了畜禽標識、出欄及保險承保、理賠、無害化等全流程數據的可信認證和融合應用，有效實現了個體識別和溯源。目前已有超過1200萬標的數據上鏈。

案例5，RPA自動化業務處理。中國人保圍繞著降本增效引入了RPA，并深入融合AI技術，打造智能化的數字員工，自上而下有組織的推動系統化、規模化、規范化的應用，使得員工可以從事更有價值和創造性的工作，有效的提升運營效率和人力績效，助力公司運營自動化和數字化轉型。今年以來，我們旗下的人保財險已經上線了588名數字員工，基于測算節省的人力超過了826人年。

案例6，智能風控領域的案例。在這個場合之前，我介紹過我們的“萬象云”，保險是基于大數法則，基于風險等量來發揮保險的經濟補償作用，過去是這種賠付方式。現在按照監管的要求我們要推動風險減量管理，所以在去年的基礎上，今年我們推出了萬象天眼，我們針對13個場景構筑了萬象天眼，來助力“保險+服務+科技”的新商業模式落地。今天重點給大家匯報的是智能星圖。傳統基于規則的風險分析難以發現隱匿的關系和風險，中國人保打造了企業級的知識圖譜、平臺“智聯星圖”，將知識圖譜技術引入了保險風控，能夠在海量復雜的業務數據中發掘隱含的各類保險業務實體間的關聯關系，將專家經驗固化在系統中，有效的支撐承保風險識別、理賠反欺詐等場景，提升風控水平。平臺車險理賠知識圖譜覆蓋了18億數據節點和45億條數據關系，產出反欺詐模型21個，支持在海量案件中縮小篩查范圍，自動識別欺詐團伙涉及的人員、車輛和案件。

案例7，重點介紹一下我們剛發布的人保大模型。中國人保把握大模型技術帶來的機遇，積極布局大模型建設，推動內外部生態合作，深入大模型技術研發，充分利用人保海量的語料、數據和行業知識的優勢，打造了自主可控的人保大模型，并在代理人賦能、智能客服等領域試點應用，以MaaS方式為集團各公司提供了基于大模型的智能產品和技術服務。這是我們人保大模型的總體規劃。

中國人保與認知智能全國重點實驗室及科大訊飛合作研發了人保首個專屬問答大模型，并通過“人保智友”產品在代理人賦能、智能客服等領域試點應用，借助大模型在語義理解、搜索增強等功能，提升知識獲取的效率，降低企業運營成本。同時，中國人保還通過自研與合作雙軌并行，構建了以深度理解保險行業的專屬通用大模型為底座、面向垂直業務領域自研場景大模型為主體、外部大模型能力為輔助的人保大模型生態，支持營銷、運營、辦公、客服等眾多領域場景的應用，全面提升從業人員的效率和用戶體驗。

人保大模型規劃了“ABCDE”五大領域的應用場景，其中：A（Agent）是賦能代理人場景，B（Brand Marketing）是智慧營銷場景，C（Customer）是客戶服務場景，D（Developer）是科技研發場景，E（Employee）是智能辦公場景。我們將在安全合規的前提下，按照先內后外的順序，積極推動各領域大模型的應用場景的落地。

三、挑戰、展望與建議

我們認為智能科技在金融行業的進一步深入應用面臨的主要挑戰和風險包括：1.數據隱私和安全風險，2.專業人才和技術壁壘，3.合規和監管問題，4.道德和倫理問題，5.客戶接受度問題，等等。由于時間關系不一一展開，重點說一下技術壁壘和法律合規方面的挑戰。

中國人保在大模型研究和應用場景落地的過程中，感受到最大的限制并非是技術的問題，而是算力資源嚴重不足。應對基本的模型調優和小規模場景應用都捉襟見肘，在美西方卡我們脖子和國產化算力尚未強大的當下，這對我們持續開展大模型研究和推廣應用是一個巨大的挑戰。

其次是法律合規方面的問題，大模型算法技術門檻高，底層算力資源需求大，所以必須借助相關產業公司的技術和算力共同開展大模型的底座研究和訓練。這就涉及到脫敏數據出域的問題，我們從今年6月份開始就研究這方面的法律法規政策，也與法律界和同業開展了很多的交流探討。但目前法律和監管層尚無非常明確的規定和指引，同業也普遍都秉持謹慎的態度。這是金融行業垂直領域大模型能力提升和落地應用面臨的另一大挑戰。

談完挑戰，我們也對智能金融科技未來的發展進行展望。

在國家政策支持方面，國家陸續出臺了一系列頂層規劃，提供了標準的指引，將有力推動智能科技的全面發展和應用，促進產業健康可持續發展。

在技術發展方面，人工智能技術，尤其是AIGC大模型技術的爆發式發展，將對金融行業帶來革命性的影響，把握好這一歷史性變革機遇的領頭企業將獲得巨大的技術紅利和競爭優勢。

自主可控方面，智能技術的自主可控是實現金融行業科技自立自強、創新發展和維護國家金融安全的關鍵所在。在國際競爭環境日益嚴峻的背景下，我們必須堅持智能金融核心技術和關鍵設施的自主可控、安全可靠。

在跨界合作方面，智能前沿技術如通用大模型，在底層算力算法技術儲備方面的門檻極高，金融機構必將積極開展跨界合作，充分發揮第三方機構的技術先發優勢，與自身的業務場景和專業知識相結合，共同打造智能金融生態圈，實現優勢互補和互利共贏。

我們也提出相關的建議。

一是要積極擁抱智能技術，鼓勵技術創新。傳統的保險機構要充分認識到智能科技的潛力和價值，持續轉變傳統思維模式，積極探索和應用新技術，進一步加大智能科技的投入，建立容錯和試錯機制，營造鼓勵技術創新的文化和氛圍。

二是要深度挖掘關鍵業務需求，聚焦重點核心技術。通過深度挖掘關鍵業務需求，推動解決業務痛點問題，聚焦智能金融領域的關鍵核心技術進行重點攻關，提升技術水平和應用成效。

三是要加強產學研合作交流，建設自主人才團隊。應加強與高校、科研機構、科技公司及同業的合作交流，促進資源的共享，加速智能科技的研發和應用進程，持續培育自有人工智能團隊和自主研發的能力，培養企業的核心科技競爭力。

四是要保護用戶隱私和信息安全，確保依法合規。在智能科技研發和應用中，要嚴格遵照國家相關法律法規，建立完善的訪問控制機制，定期開展信息安全審計和檢查，加強對員工的保護意識和技能培訓，切實保護用戶隱私和信息安全。

近期召開的中央金融工作會議強調，高質量發展是全面建設社會主義現代化國家的首要任務，金融要為經濟社會發展提供高質量的服務，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章。這五篇大文章關乎國計民生、關系未來發展，需要金融和科技（尤其是智能科技）的雙向奔赴和提供強有力支撐。

未來，我們將繼續積極投身智能科技生態建設，推動智能科技與金融業務的深度融合，全面賦能金融業務發展，提升金融服務實體經濟質效，拓展金融服務的廣度、深度、精度和溫度，致力于實現金融服務的智能化、個性化、定制化，為客戶提供更加智能、平等、便捷、可靠的金融服務，積極踐行“人民保險，服務人民”的初心使命。

來源：中關村互聯網金融研究院